لدي مال فائض، كيف أحافظ عليه؟ -

أعتقد من الأخطاء الفادحة في نظم التعليم العربية أنها لا تحوي أية مادة خاصة بتعليم مبادئ الاستثمار والتخطيط المالي، نحن نتعلم هذا الأمر بالطريقة الصعبة، أي بالتجربة والخطأ والخسارة، أو ننتظر حتى نصل للجامعة لندرس ونختص ونتعلم أكاديميات غير واقعية.
في ظل المشاكل التي تعصف بعدة دول عربية مثل مصر وبعض دول الخليج سواء لأسباب أمنية أو اقتصادية، يطرح دائماً سؤال من العامة، كيف أحافظ على أموالي؟
سأستعرض هنا بعض الوسائط التي يمكنك وضع مالك الفائض فيه إما لإستثماره وتنميته، أو للحفاظ عليه من التآكل بفعل التضخم
1- المصرف: لن أشرح طويلاً هنا، اقرأ هذا الموضوع لتعرف أي حساب مصرفي يناسبك
https://io.hsoub.com/ELI5/50606
2- شراء العملات الأجنبية اشتري عملة دولية لها قبول عالمي، عادة الدولار واليورو فقط ولا تشتري العملات الأخرى خاصة العربية لأنك ستواجه مصاعب بتسييلها عند الحاجة.
لو كان بلدك يعاني من حالة تضخم مرتفعة ( مثل سوريا - اليمن - ليبيا وغيرها) اشتري الدولار فور توفر المال الفائض لديك ولا تنتظر على امل أن ينخفض لأنه غالباً لن يحدث
مهما ارتفع سعر العملة الأجنبية لا تطمع ببيع كامل رصيدك، بع فقط ما تحتاج إليه كسيولة لمدى قصير ( اسبوع إلى شهر )
لا تفكر بالمتاجرة بهذا المجال لمخاطره الاقتصادية والأمنية المرتفعة. ليكن هدفك الحفاظ على أموالك من التآكل لا المتاجرة. تاجر فقط بما تتحمل خسارته مثلاً 5-10% إن كنت راغباً بذلك
تعرف على التضخم https://io.hsoub.com/ELI5/45372
3- اشتري الذهب من أفضل أوعية حفظ المال، اشتري سبائك - أونصات - ليرات ذهبية .. لا تشتري مجوهرات إلا لو كنت بحاجة لها ( لديك اخت - زوجة - والدة تريد المجوهرات للزينة )
المجوهرات تكلفك صياغتها خاصة لو فيها أحجار كريمة وصعوبة بالتنفيذ، هذه تكاليف لا داعي لها في حال أردت الحفاظ على القيمة
يفضل أن تشتري ليرات ذهبية انكليزية بدلاً من اونصة كاملة لأنك لو احتجت إلى سيولة يمكنك بيع ليرة واحدة بدلاً من كامل الاونصة
وزن الليرة 8 غرام بدلاً من الأونصة 28.3 غرام
هذا يعني لو لديك مبلغ مالي كبير اشتري عدة ليرات بدلاً من اونصة واحدة. ولو مبلغك صغير لن يكفيك قيمة أونصة حتى
اشتري ليرة انكليزية بدلاً من الليرة المحلية لأنها قابلة للبيع خارج البلد
تأكد من حصولك على فاتورة من بائع الذهب توضح التاريخ والسعر وموقعة منه
4- الأسهم هذا وعاء لا يناسب الكل لأنه يحتاج لبعض المعرفة، لكن هناك أسهم مخاطرها منخفضة ومناسبة لحفظ القيمة. استشر شركة الوساطة لتخبرك عن أسهم قيمتها السوقية أدنى من قيمتها الدفترية ( هذه حالات خاصة تحدث ) حينها يكون السهم رابحاً حتماً على المدى البعيد
استشر الشركة ان تخبرك عن اسهم نمو وليست مضاربة. تحقق ارباح 5-15% على سعرها السنوي ولديها سجل راسخ من الارتفاعات السنوية أو الربعية
الاسهم تناسب التخطيط بعيد المدى ومن لن يحتاج إلى سيولة طارئة
5- العقارات وعاء تقليدي لا يناسب الكل، لو كان بلدك فيه حرب هناك خطر تدمير العقار، هذا استثمار على المدى المتوسط والبعيد 5 سنوات فأكثر.
هناك بيع عقارات على الخريطة، أي يتم بيع العقار ولم يتم حفر أساسات البناء بعد، هذا نوع من التمويل أرخص من شراء العقار الجاهز ويحتاج لوقت لتنفيذه، هذه فرص مناسبة أكثر
ابحث عن عقارات خارج المدينة بأماكن توسعها المستقبلي. ستحتاج إلى خبير عقاري أو شخص يعمل في البلدية لديه خبرة واطلاع على المخططات التنظيمية
6- التحف والسلع المميزة تحف، أحجار كريمة، ألماس، لوحات، أشياء قديمة وأنتيكات عادة لا تفقد قيمتها مع الوقت بل تزيد، مشكلتها أنها صعبة السيولة أي عندما تحتاج لقيمتها قد يستغرق بيعها بعض الوقت
7- الاستثمارات الصغيرة مثل فتح دكان صغير، ورشة، مشروع على الانترنت، شراء منتجات من متاجر صينية وبيعها في بلد، أي شيء يمكنك تمويله وتعرف من يستلم العمل بالكامل من حيث الخبرة. هذه الاستثمارات تنمي مالك مع جانب من المخاطرة بالطبع
8- صناديق الاستثمار صندوق الاستثمار هو وعاء يجمع اموال الناس ليستثمرها بمجالات مختلفة ثم يعطيهم عوائد بحسب مساهمتهم. العديد من الدول توفر صناديق استثمار وفيها عدة أنواع منها من يستثمر بالاسهم ومنها بالعقارات وغيرها وهناك صناديق تهدف تحقيق نمو بسيط على رأس المال، وأخرى تضارب.
لا تتوفر صناديق الاستثمار في كل الدول لذا اسأل شركة الوساطة المالية عن ما يناسبك
9- سندات الخزينة هي اوراق مالية تقرض بموجبها مالك للحكومة لمدة زمنية معينة لقاء مبلغ فائدة محددة
سندات الخزينة عالية الأمان والضمان لأن الحكومة هي المقترض لكن بالمقابل عائدها منخفض للغاية، مناسبة لمن لا يحب المخاطرة إطلاقاً
لا تبيع كل الدول دائما سندات خزانة، اسأل شركة الوساطة في بلدك وتختلف مدة السندات من اشهر إلى عدة سنوات قد تصل إلى 10
10- تذكر العائد > التضخم لو طنشت هذه الوسائل التسعة وقررت وضع مالك تحت المخدة أو في دولاب الملابس، ستجد أن فئران التضخم أكلت منه نسبة ما سنوياً. في بعض الدول يصل ما يتم أكله إلى 50% أو 500% خلال بضع سنوات
احرص دائماً أن يكون الوسيط الذي تستثمر مالك فيه يقدم عائد أعلى من معدل التضخم في بلدك. تصفح موقع المكتب المركزي للاحصاء لمعرفة معدل التضخم أو مواقع الاخبار الاقتصادية أو موقع وزارة الاقتصاد
حتى لو لم يقدم لك الوسيط عائد يفوق التضخم، على الأقل يبقى أفضل من بلا استثمار لأنه يعوض جزء من التضخم

هذه بعض الوسائل التي خطرت ببالي وليست الوحيدة، يمكنك الجمع بين أكثر من واحدة، لو عندك مقترح آخر تفضل طرحه بالتعليقات، كما لو عندك اي سؤال لا تتردد بكتابته

التعليقات

wgh - Ward GHB

بالنسبة للاسهم، هل يحصل الشخص على ارباح كل سنة مثلاً ؟ ام فقط يربح عند بيع السهم ؟ وهل دائماً هناك مشترين ؟

mhabach - Mohammad Habash

لا توزع كل الشركات دائماً سنوياً توزيعات أرباح عن الأسهم، أي أنت يحق لك الحصول على ربح عن سهمك لكن فقط إذا قررت الشركة ذلك، يحدث كثيراً أن تضم الشركة ارباحها إلى رأس المال مثلا او تستثمره بتوسيع خطوط الانتاج وغيرها
لو كانت البورصة بالبلد ناضجة فإنه هناك مشتري دائماً إذا كان سعر السهم مقبولاً ووضع الشركة جيد. فمن غير المعقول ان تعرض اسهمك للبيع والشركة تواجه مشكلة كبيرة، الكل يهرب منها ولن تجد مشتري. هناك دول تكون اسواق اسهمها صغيرة وحركة تداولها ضعيفة لذا قد لا تجد مشتري فورا

mohsine narmouche - محسن نغموش

ابحث عن عقارات خارج المدينة بأماكن توسعها المستقبلي. ستحتاج إلى خبير عقاري أو شخص يعمل في البلدية لديه خبرة واطلاع على المخططات التنظيمية

عندما كنت في الاعدادية اخبرنا احد الأساتدة انه يوجد خريطة مستقبلية لمدة تترواح بين 5-20 سنة مستقبلا توضح توسع المدينة (الاراضي التي ستبنى عليها المجمعات سكنية - طرق -مستشفيات ) وان اي شخص له الحق في التوجه الى الجهات المعنية (البلدية على الاغلب ) ويحق الاطلاع عليها
هل يمكن ان يكون هدا صحيح ؟
-هل يمكن ان تقوم بتوضيح ما هي الخصوم / الاصول
اعرف مثلا ان الاراضي هي اصول لان قيمتها تزداد
لكن هل شراء منزل مثلا يعتبر من الاصول (باعتبار الضرائب - فواتير الماء و الكهرباء ..... )
شكراا لك مقدا

mhabach - Mohammad Habash

لا أعتقد أن هذا صحيح، حتى لو وضعت الحكومة خريطة للتوسع لن تكون علنية. لكن ببعض الخبرة والملاحظة ستكتشف هذا. لو كنت تعيش بنفس المدينة منذ ولادتك وعمرك أصبح فوق 30 سنة، ستتذكر كيف أن بعض المناطق كانت مقطوعة وقاحلة وأصبحت الآن مليئة بالمنازل والتخديم، هذا أمر طبيعي، أسال والديك عندما اشتروا منزلكم لو كان عمره 30 سنة سيخبرونك أن هذه الشوارع لم تكن معبدة حتى
الاصول هو ما تملكه، منزل - سيارة - أي الأشياء التي تحقق لك الدخل أو ضمن ممتلكاتك الخاصة
الخصوم هي الالتزامات عليك. القروض - الفواتير
لا علاقة لمفهوم ازدياد القيمة بالأصول، السيارة تهبط قيمتها بعد عدة سنوات حتى لو لم تستعملها، المنزل معرض لنزول القيمة أيضاً لو حصل ظرف خارجي بالمنطقة مثلاً

happydias - happydias الباندي

بخصوص الأصول والخصوم
فكيوزاكي شرحها بطرق بسيطة ومتعددة
في كتابه الأب الغني والأب الفقير إن لم تقرأه فهي فرضة لتقرأه ليجيب على سؤالك

mhabach - Mohammad Habash

نعم لكن طريقته ليست محاسبية.. مثلا عندما تشتري أصل يدر عليك الدخل فهذا محاسبيا يعتبر خصم لانك دفعت قيمته اي انت مدين للاخر
لكن في الميزانية يظهر كأصل وماليا هو اصل يدر عليك الدخل

happydias - happydias الباندي

أظن شيء طبيعي لكي تحصل على أصل أن تدفع مقابل حصولك عليه المهم هو أن يوفر السيولة المالية
أي شيء يوفر لك سيولة مالية فهو اصل حسب علمي والله أعلم
جزيت خيرا

Majdghnnam - Majd Mousa

استشر شركة الوساطة لتخبرك عن أسهم قيمتها السوقية أدنى من قيمتها الدفترية ( هذه حالات خاصة تحدث ) حينها يكون السهم رابحاً حتماً على المدى البعيد.

اذا كانت القيمة السوقية اقل من القيمة الدفترية فهذا يعني ان قيمة ما ادفعه للسهم (القيمة الدفترية) اقل من قيمته في السوق من عرض و طلب (القيمة السوقية), و هذا يجعل الاستثمار خاسراً لا رابحاً, و العكس صحيح.
هل انا مخطئ ؟!

mhabach - Mohammad Habash

بالعكس تماما .. انت عندما تشتري السهم تدفع قيمته السوقية لا الدفترية .. عندما يتم تصفية الشركة فإنهم يسددون لك القيمة الدفترية بالتالي الاستثمار رابح
أي أن تشتري شيء بأقل من قيمته الحقيقية
القيمة الدفترية هي رأس المال تقسيم عدد الأسهم
القيمة السوقية هي سعر السهم في السوق
نتيجة المضاربة او ظروف معينة يحدث انهيار في بعض الاسهم تكون قيمتها السوقية لاتعكس حقيقة وضع الشركة وهنا تكمن الفرص
لكن يجب ان تنتبه ان هذا مقترن بتصفية الشركة وهو قد يحتاج وقت اطول من قدرتك على الصبر والتحمل ولا يرتفع سعر السهم السوقي بالتالي تتعرض للخسارة

DeltaForce - cascaecas cascascac

شكرا لك اخ محمد , انت تعرف اننا نمر بازمة مشابهة في ليبيا فيا يخص الدولار و انا كنت من الاشخاص الي يضعوا اموالهم تحت المخدة و للاسف خسارتي كانت كبيرة جدا ,
المهم افكر في عدم الوقوع في الخطاء مرة ثانية خصوصا ان الدولار وصل سعره الى 5 دينار بعد ان كان قبل سنتين تقريبا يساوي 1.35
هل تنصحني بشراء الدولار الآن بسعره هذا رغم اني ساخسر اربعة اضعاف المبلغ الاصلي حتى تكون لدي ضمانة . أم أشتري بنصف المبلغ دولار الآن و انتضر الى حين تحسن سعر الدولار .
بالنسبة للعقارات و الاراضي استثماره سيء للغاية لاني اشتريت قطعة ارض من ثلاثة سنوات عندما حاولت بيعها لم استطع بسبب نذرة السيولة النقدية .
لدى لا انصح اي احد بوضع اموال في العقارات في دول بها ازمات مهما كان سعرها رخيصاُ .

mhabach - Mohammad Habash

اعرف حالتك جيداً لأني اعرف الكثيرين ممن مروا بظروف مشابهة وانا بالبداية مريت بشيء مشابه لان كان هناك تفاؤل ان الدولار سيتوقف عن 100 ليرة مرتفعت 50 ليرة .. لكن هذه كانت مجرد البداية وارتفع الان حتى وصل 540
لا اعرف الوضع المحلي في ليبيا وكيف تدير الدولة الازمة المالية لكن من سوريا اقول لك يجب ان تتقبل الخسائر وتحول كامل المبلغ الى دولار وانسى ما مضى لان الوضع استمر على حاله او اسوء بالتالي اي تاخير كان يزيد الحال سوءا اكثر ولا رجوع للوراء
طبعا لن يعود الدولار ب 50 لدينا كما حصل مع كثير دول مثل لبنان والعراق عندما خاضت حروب وهبطت عملتها

DeltaForce - cascaecas cascascac

المشكلة أخ محمد انها ليست أول مرة يرتقع سعر الدولار فوقت الحرب ارتفع في فترة 6 شهور الى 4 دينار . و بعد (مايمسى التحرير) رجع الدولار الى سعر 1.3 خلال اقل من شهرين . و قبلها في فترة الحصار بالتسعينات إرتفع الى سعر 3.3 لمدة 8 سنوات ووقتها كانت الحكومة تسيطر على بيع الدولار بالكامل ,
وضع الاقتصاد في ليبيا يختلف عن العراق و سوريا , لا يقبل سعر دولار مرتفع لان عدد السكان قليل و لا توجد صناعات و منتجات للتصدير أو حتى سياحة حتى يكون إنخفاض سعر العملة مفيداً .لكن الصراع بين حكومات يجعل حل مشكلة مبهم إما يرتفع بسعر جنوني في حال حصول حذث طاريء و إما يتم إرجاعة لسعره السابق . لأن لليوم لم يتم تغيير السعر من المصرف المركزي فالاسعار تخص السوق السوداء .

mujahid - مجاهد الآدمي

لو أصبح عندي مال فائض، فسأستثمره في شراء أسهم شركة حسوب (إن كانت شركة مساهمة عامة)، ثم أحاول تغيير اسم المجتمع بإزالة "آي أو" أو استبدالها بأي شيء عربي.

mhabach - Mohammad Habash

حسوب إ إ ( إدخال - إخراج ) مثلاً؟

mujahid - مجاهد الآدمي

الترجمة المباشرة للمسميات ليست جيدة في الغالب، لذا فأنا أفضل تغيير المعنى بالكامل. ولكن إن ترجمناها حرفيًا فستكون "حسوب د \ خ"؛ إذ أن الهمزتين ليستا من أصل الكلمتين، بل هما للميزان "إفعال".

ShaiMaa Gaber

البورصة مُمثلة فى تجارة الأسهم أداة لا تصلح للأفراد وصغار المُدخرين، فتقلبات أسعارها كبيرة، وتحتاج لدراسة لأليات الإستثمار، لكن السندات وصناديق الإستثمار قد تصلح لهم، على أعتبار أنها الأكثر امانًا...

Saraahmed9 - سارة احمد

شكرا لك بداية علي استمرارك في كتابة هذة المواضيع ،اقدر لك حقا اهتمامك باقتراحي ، كنت احتاج الي هكذا موضوع
ماهو الفرق بين انواع الاسهم بالنسبة لاحتياجتنا نحن مثلا في مواضوعك عن انواع الحسابات البنكية ذكرت ان هذا النوع يلبي تلك الرغبة الاستثمارية ، حسنا نفس السؤال عن الاسهم اي نوع سهم يناسب اي حاجة استثمارية

mhabach - Mohammad Habash

لا أعرف لماذا لم انتبه لهذا التعليق بعد، على كل حال الأسهم لها عدة تصنيفات لكن أشهرها هو الأسهم العادية - الأسهم الممتازة .. وعادة تكون الأسهم العادية هي المتداولة أكثر وليس شرطاً أن تطلق الشركات أية أسهم ممتازة
تتميز الممتازة أن لها أولوية في استرجاع القيمة عند التصفية عن الأسهم العادية وغيرها من مزايا
إجمالاً ليس أمامك الكثير من الخيارات هنا سوى الذهاب للأسهم العادية
لكن مثلاً لو قلت هل أشتري أسهم أم سندات؟ هذه مقارنة أخرى وأكثر منطقية لأن لكل منهما حقوق وواجبات مختلفة

amrshaaban23 - عمرو شعبان فكرة بزنس

بارك الله فيك علي الموضوع الجميل

Wafaa_Tu - وفاء حمص

8- صناديق الاستثمار
صندوق الاستثمار هو وعاء يجمع اموال الناس ليستثمرها بمجالات مختلفة ثم يعطيهم عوائد بحسب مساهمتهم. >العديد من الدول توفر صناديق استثمار وفيها عدة أنواع منها من يستثمر بالاسهم ومنها بالعقارات وغيرها وهناك >صناديق تهدف تحقيق نمو بسيط على رأس المال، وأخرى تضارب.
لا تتوفر صناديق الاستثمار في كل الدول لذا اسأل شركة الوساطة المالية عن ما يناسبك

هل هذه الفكرة موجودة في سوريا في الوقت الحالي؟؟
ان لم يكن.. فهل هناك شركات تعمل أون لاين لتحقيق هذا الغرض

mhabach - Mohammad Habash

لم يتم تأسيس أي صندوق استثمار سوري خاص حتى الآن مع توفر القوانين والأطر اللازمة. الفكرة ليست بالشركات اونلاين انما يجب أن تسمح الدولة للمستثمرين الاجانب لشراء حصص بصناديق استثمارها، وليست كل الدول تسمح بذلك

ahmedliby11

اشترِ الألماس ، سهل التخزين فتخيّل كأنّ أكثر من 10000 ورقة نقذية محفوظة في قطعة صغيرة من الألماس ، وبالإضافة إلى ذلك أن الألماس لا يتعرض لإنخفاضات مفاجئة وكبيرة في السعر.

mhabach - Mohammad Habash

وسهل الضياع وصعب التسييل

happydias - happydias الباندي

افكار بالجملة سيد محمد ، ممتاز
مصطلحات عديدة قرأتها في كتاب "الأب الغني والأب الفقير" قمت بتوضيحها لي الآن
جزاك الله خيرا

omega web - قصة لطيفة

انا الحمدلله كان عندي مال فائض وقمت بإيداعه تحت وسادتي قبل ان يأتي ابناء خواتي واخوتي للمنزل ، لاجد انهم قد قامو باستثماره في شراء المفرقعات .
ادى الامر الى تعزيز قوة الردع الاستراتيجي لهم ضد الفتيات .
وهو استثمار ناجح

esamgjammaa - محمد احمد

غفر الله لك ولي والديك.

esamgjammaa - محمد احمد

مهلاً مهلاً
الا يجوز الدعاء ام ماذا ؟
اخبروني

esamgjammaa - محمد احمد

حاضر
وضحت

mohsine narmouche - محسن نغموش

بالـتأكيد يمكنك الدعاء
لكن لا حاجة لان تكتبه هنا
المجتمع مجتمع نقاشات ان لم يكن تعليقك يقدم فائدة للنقاش فلا داعي للتعليق
فالتعليقات من سبيل (شكرا - ومشكور على الطرح ....) ستحول المجتمع الى مجرد منتدى أخر

mhabach - Mohammad Habash

قوانين الموقع تنص على أن لا تكتب تعليق لا يضيف شيء للموضوع او النقاش، هذا ليس منتدى

	الموضوع و التعليقات و باقي البيانات في هذه الصفحة منقولة و معدلة من المصدر على الرابط التالي : https://io.hsoub.com/ELI5/50662
	هذا الموضوع مرخص تحت : رخصة المشاع الإبداعي BY-SA

المشاركة :